Fanny Castro Email and Phone Number

Epik es una empresa colombiana que desarrolla modelos de retail financiero que garantizan el cumplimiento de los objetivos de negocio. Epik lleva aproximadamente 4 años en el mercado atendiendo clientes tanto en Colombia como en Centroamérica y a su interior cuenta con dos tipos de negocios bien diferenciados, el primero de ellos está enfocado en la total administración de los créditos generados a través del retail financiero; esta administración inicia con la comercialización del crédito, seguido por la administración del riesgo de crédito, el seguimiento de los créditos colocados, la operación, el desarrollo tecnológico y finalmente la cobranza. El segundo tipo de negocio está enfocado en la comercialización de los productos que sus aliados estratégicos colocan sin encargarse de la administración de estos créditos. Como líder de la Vicepresidencia de Gestión de Riesgo, apoyo a los dos tipos de negocios mencionados anteriormente aunque con mayor enfoque en el primer tipo de negocio, pues es en el área en donde se plantean todas las políticas de aprobación de crédito, se construyen los modelos de riesgo para controlar la pérdida esperada, se realiza el seguimiento y control de riesgo y se apoya a la gestión de cobranza mediante la planeación de estrategias que lleven al crecimiento del recaudo de cada uno de los clientes de Epik. En el segundo tipo de negocio, he liderado la construcción de modelos predictivos que permitan a los asesores comerciales priorizar su gestión y de esta manera ser más eficientes con menor cantidad de abordajes. Como Vicepresidente, estoy encargada de definir los modelos de crédito de cada uno de los clientes de Epik, asegurar el riesgo moderado en los negocios actuales, seguimiento de indicadores de riesgo, mejora continua de procesos y herramientas tecnológicas de cara a la mitigación del riesgo de crédito, data managment y analítica, entre otros.

Como Gerente de Desarrollo de Negocios en Experian, estaba a cargo del pleno conocimiento de los clientes para de esta manera identificar las necesidades de mejora en todos los procesos del ciclo de crédito del cliente. A partir de la identificación de necesidades, estaba encargada de la satisfacción de estas a partir de la utilización de las diferentes herramientas analíticas que Experian ha logrado construir en los años de experiencia que tiene en el mercado Colombiano junto con la experiencia que tiene gracias a ser una empresa multinacional.En mi desempeño como Gerente de Desarrollo logré apoyar a diferentes entidades, tanto reguladas como no reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, en el cumplimiento de sus objetivos tanto de corto como de largo plazo, esto lo realicé a partir del apoyo en modificación de políticas de crédito, mejores prácticas de mantenimiento y fidelización de clientes, apoyo en el establecimiento de metodologías que permitan generar mayores eficiencias en los procesos de cobranzas, implementación de plataformas que permitan la toma de decisiones agiles y eficientes en todos los procesos de crédito incluyendo el fraude, entre otros.Paralelo al soporte brindado a las entidades clientes de Experian, apoyé a Experian en el logro de las metas y objetivos que existen al interior de la compañía, dentro de los cuales se encontraba el cumplimiento de las metas comerciales, crecimiento en temas de innovación de cara al cliente, lograr análisis replicables en diferentes verticales que permitan alcanzar los objetivos de los clientes, entre otros.

Banco Pichincha cuenta con una variedad de producto en su portafolio tanto en cartera de consumo (créditos de libranzas, vehículos, tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, crédito educativo) como en cartera comercial (Vehículos de carga, Pymes, empresarial e institucional). Como Directora de Riesgo de Crédito del Banco Pichincha soy la encargada de dirigir la gestión del riesgo de crédito en la etapa de seguimiento y recuperación de cartera en los dos tipos de cartera que maneja el Banco.En la etapa de seguimiento, estoy encargada de dirigir los análisis necesarios insumo para la toma de decisiones en la modificación de políticas, realizar seguimiento a los indicadores de calidad de la cartera tales como cosechas, matrices de transición, niveles de provisión y pérdida esperada, calificaciones de cartera, entre otros. Estoy encargada de establecer metodologías que permitan tener un mayor conocimiento de los clientes del Banco y de su comportamiento de pago.En la etapa de recuperación de cartera del Banco estoy encargada de apoyar la propuesta de gestión de la cobranza, mediante la definición de indicadores de seguimiento que permitan conocer los resultados de cobranzas, así mismo evaluar las metodologías estadísticas con las que el Banco cuenta para la segmentación y cobro de cartera.Dentro de los principales logros que he tenido en mi trayectoria en Banco Pichincha se encuentra la implementación de los motores de decisión de las centrales de riesgo (Cifin y Experian), optimización de los procesos en fábrica de crédito, creación de políticas únicas de cliente y no por producto, participación del grupo de avanzada para establecer la metodología de BPM, establecer tableros de control que faciliten el conocimiento, monitoreo y control de los indicadores de calidad de cartera del Banco.

La Dirección de Seguimiento de Riesgo de Crédito es el área encargada de brindar los análisis que se requieran para tener un entendimiento completo del comportamiento de la calidad de la cartera y poder establecer mecanismos y herramientas de gestión que permitan tener un adecuado nivel del riesgo crediticio.Es de esta manera que como Directora del área estoy encargada de liderar y definir los análisis necesarios que permitan conocer el comportamiento de la cartera del Banco, plantear estrategias de mitigación de riesgo de crédito, establecer herramientas que permitan pronosticar el nivel de riesgo y mecanismos de control de este, proveer a la Gerencia de Políticas y a la Gerencia de Recuperación de instrumentos para la toma de decisiones en beneficio de mejores indicadores de calidad de cartera, monitorear y alertar sobre los posibles eventos que impacten en el riesgo de crédito, diseñar e implementar planes de mejora para la gestión de este tipo de riesgo, coordinar y guiar el desarrollo de herramientas estadísticas que permitan un mayor conocimiento y gestión del riesgo de crédito.Uno de los principales logros ha sido la dirección del desarrollo de una herramienta que permite seleccionar los mejores clientes del Banco y brindarles una oferta de valor acorde con la capacidad de endeudamiento de los clientes, evitando de esta manera que estos se sobreendeuden y terminen en incumplimiento de sus obligaciones. Adicionalmente liderar la recalibración de los modelos de admisión construidos en la Dirección de Seguimiento de Riesgo de Crédito que permiten la identificación de clientes con una probabilidad de incumplimiento adecuada.

Responsable de dar seguimiento a los principales indicadores de calidad de la cartera colocada a través de la Financiera tanto en créditos de consumo como en créditos comerciales, así como definir las mejores políticas de colocación de cartera bajo un nivel de riesgo controlado.Dentro de las funciones desempeñadas también se encontraba la búsqueda continua de nuevas metodologías que permitieran la mitigación del riesgo de crédito inherente en todo proceso de colocación de cartera, definir y gestionar estrategias de mejora al proceso de crédito que se tiene dentro de la financiera, alertar sobre el incumplimiento de los límites de exposición de las carteras manejadas por la financiera e implementar las distintas normas expedidas por el ente regulador. El principal logro dentro de la Financiera fue apoyar el proceso de creación de Tarjeta de Crédito, brindando todos los conocimientos adquiridos en este segmento de la cartera desde la parte operativa hasta los mecanismos de mitigación del Riesgo Crediticio que se deben implementar en este tipo de cartera.

Encargada de coordinar las etapas del proceso de crédito de originación y seguimiento tanto en la aplicación de políticas como en la evaluación del comportamiento de la calidad de la cartera como tal.Dentro de las funciones desempeñadas se encontraban: Proponer y realizar seguimiento a las políticas y directrices de riesgo del Banco Falabella, diseñar indicadores de gestión que permitan evaluar la exposición de riesgo de crédito de la compañía, controlar el cumplimiento de límites y políticas de riesgo, verificar que los procesos y procedimientos implementados para el control de límites y políticas se estén cumpliendo adecuadamente y que así mismo se estén tomando los correctivos necesarios cuando haya lugar a ello y monitorear la correcta implementación de nuevas metodologías normativas emitidas por el ente regulador.Adicionalmente era la persona encargada de diseñar, analizar y ejecutar metodologías estadísticas enmarcadas en las políticas y estrategias definidas por la Gerencia de Riesgos, Crédito y Cobranza con el objetivo de brindar herramientas de análisis que permitan controlar y disminuir el nivel de riesgo asumido por la entidad. Al respecto, dentro de mis responsabilidades se encontraban: Brindar soporte a los análisis de políticas de riesgo que se plantean, a través de la utilización de análisis estadísticos que permitan tomar decisiones objetivas en la gestión de riesgo. Apoyar en la implementación de los modelos y demás herramientas estadísticas construidas, mediante la continua asesoría al área encargada de la implementación, con el objetivo de lograr desarrollos adecuados y consistentes que permitan la medición y reporte de los riesgos. Uno de mis principales logros fue la definición de políticas y directrices de asignación y seguimiento para nuevos productos, lo que permitió la conversión a Banco bajo un escenario de ampliación de cartera con mitigación de riesgo de crédito.

LiSim es una empresa de consultoría encargada de desarrollar modelos de Scoring que permiten pronosticar y prevenir el riesgo inherente en todo proceso crediticio, es de esta manera que en LiSim, desempeñé el cargo de Consultor Senior, lo que se traduce en tres años de experiencia en la construcción y consultoría de Scorecards que permiten pronosticar el riesgo de no pago, mercado, fraude y deserción tanto en el sector real como en el sector Financiero. Además, fui la encargada de los mercados Ecuatoriano y Peruano y tenía a mi cargo proyectos Colombianos, lo que permite un amplio conocimiento de las características, las fortalezas y las debilidades inherentes en estos mercados y brindar soluciones adecuadas dada la problemática que el país presente.En mi trayectoria he prestado consultoría a tres empresas del sector real y a once empresas del sector financiero, en donde he logrado: Pronosticar el riesgo y prevenir el deterioro de cartera; brindar consultoría a entidades enfocadas al mercado masivo con el fin de dar soporte y hacer más eficientes y automatizados los procesos de evaluación de solicitudes, de acciones de cobranza, de análisis de mercadeo para medir niveles de consumo, de lealtad y de deserción y de planes de venta cruzada para mercados masivos atendidos por estas entidades; formular diferentes tipos de estrategias encaminadas al crecimiento de las empresas de mercados masivos.